Konut Kredisi Hesaplama
Hayalindeki eve ne kadar ödeyeceğini hemen öğren. Taksit tutarı, toplam geri ödeme ve faiz maliyetini anında hesapla.
Kredi Bilgilerini Gir
Hesaplama Sonucu
| Ay | Taksit | Anapara | Faiz | Kalan Borç |
|---|
Konut Kredisi Nedir?
Ev satın almak veya ev yapmak için bankalardan alınan uzun vadeli kredidir. Genellikle 120-240 ay vadeyle kullanılır.
İpotek Zorunluluğu
Konut kredilerinde satın alınan ev banka lehine ipotek edilir. Kredi bitene kadar ipotek devam eder.
KKDF ve BSMV
Konut kredilerinde faizin üzerine KKDF (%0,15) ve BSMV (%0,10) eklenir. Bu oranlar toplam maliyeti etkiler.
Dosya Masrafı
Bankalar kredi için dosya masrafı, ekspertiz ücreti ve sigorta bedeli talep edebilir. Bunları da hesaba katın.
Konut Kredisi Rehberi 2026
Ev sahibi olmak Türkiye’de birçok kişinin en büyük hayallerinden biridir. Konut kredisi, bu hayali gerçekleştirmek için en yaygın kullanılan finansman yöntemidir. 2026 yılı güncel konut kredisi hesaplama aracımızla, aylık taksit tutarınızı, toplam geri ödemenizi ve faiz maliyetinizi detaylı şekilde hesaplayabilirsiniz.
Konut Kredisi Nasıl Çalışır?
Konut kredisi, bankalar tarafından ev satın almak isteyenlere sunulan uzun vadeli bir kredi türüdür. Kredi tutarı genellikle evin değerinin %80-90’ı kadar olabilir. Kalan kısım (%10-20) peşinat olarak ödenir. Satın alınan ev, kredi bitene kadar banka lehine ipotek altında tutulur.
Konut Kredisi Hesaplama Formülü
Konut kredisi taksitleri eşit taksitli (annüite) yöntemiyle hesaplanır. Bu yöntemde her ay aynı tutarda taksit ödersiniz, ancak taksitin içindeki anapara ve faiz oranı her ay değişir. İlk aylarda faiz payı daha yüksekken, son aylara doğru anapara payı artar.
Taksit Hesaplama Formülü
Taksit = Anapara × [i × (1+i)^n] / [(1+i)^n – 1]
Burada i = aylık faiz oranı (vergiler dahil), n = vade (ay sayısı). Örneğin 1.000.000 TL kredi, %2,89 faiz, 120 ay vade için aylık taksit yaklaşık 34.567 TL’dir.
2026 Konut Kredisi Maliyetleri
Konut kredisi alırken sadece faiz oranına değil, tüm maliyetlere dikkat etmelisiniz. Aşağıdaki tabloda örnek bir konut kredisi senaryosunun maliyet dağılımını görebilirsiniz:
| Maliyet Kalemi | Oran / Tutar | Açıklama |
|---|---|---|
| Aylık Faiz Oranı | %2,50 – %3,50 | Banka ve müşteri profiline göre değişir |
| KKDF | %0,15 | Kaynak Kullanım Destekleme Fonu |
| BSMV | %0,10 | Banka Sigorta Muameleleri Vergisi |
| Dosya Masrafı | 5.000 – 15.000 TL | Banka komisyonu |
| Ekspertiz Ücreti | 3.000 – 5.000 TL | Ev değerleme bedeli |
| Konut Sigortası (DASK) | Yıllık 1.000 – 3.000 TL | Zorunlu deprem sigortası |
Konut Kredisi Başvuru Şartları
Bankalar konut kredisi verirken bazı temel kriterlere bakar. Maaş hesaplama aracımızla net gelirinizi hesaplayıp kredi uygunluğunuzu değerlendirebilirsiniz.
Temel Başvuru Şartları
18-65 yaş arası olmalısınız, düzenli ve belgelenebilir geliriniz olmalı, kredi notunuz yeterli seviyede (findeks skoru 1400+) olmalı ve aylık taksit tutarı gelirinizin %50’sini geçmemelidir. Ayrıca satın alınacak evin iskanlı ve tapu kaydının temiz olması gerekir.
Önemli Uyarı
Konut kredisi uzun vadeli bir taahhüttür. 10-20 yıl boyunca düzenli ödeme yapacağınızı göz önünde bulundurun. Aylık taksit tutarının gelirinizin %30-40’ını geçmemesine dikkat edin. Bütçe hesaplama aracımızla ödeme gücünüzü analiz edebilirsiniz.
Konut Kredisi ile İlgili Vergiler
Konut kredisi kullanırken ve ev satın alırken çeşitli vergiler ödersiniz:
KKDF (Kaynak Kullanım Destekleme Fonu)
Tüm tüketici kredilerinde faiz üzerinden %15 oranında KKDF kesintisi yapılır. Konut kredilerinde bu oran %0,15’tir. Bu fon devlet tarafından toplanır.
BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi)
Bankacılık işlemlerinden alınan bu vergi, konut kredilerinde %0,10 oranındadır. Faizin üzerine eklenir ve toplam maliyeti artırır.
Tapu Harcı
Ev alırken tapu harcı ödemeniz gerekir. 2026 yılında tapu harcı oranı %2’dir ve alıcı ile satıcı tarafından eşit olarak paylaşılır (%1+%1). Ancak pratikte bu oran genellikle alıcı tarafından ödenir.
Konut Kredisi Erken Kapatma
Konut kredisini vadesinden önce kapatmak isterseniz, bankalara erken kapatma ücreti ödemeniz gerekebilir. Yasal olarak bu ücret, kalan anapara üzerinden hesaplanır ve belirli limitlerle sınırlandırılmıştır. Erken kapatma genellikle toplam faiz maliyetinizi önemli ölçüde azaltır.
Konut Kredisi vs İhtiyaç Kredisi
Ev satın almak için ihtiyaç kredisi kullanmak mümkün olsa da, konut kredisi birçok avantaj sunar:
| Özellik | Konut Kredisi | İhtiyaç Kredisi |
|---|---|---|
| Vade | 120-240 ay | 3-60 ay |
| Faiz Oranı | Daha düşük | Daha yüksek |
| Teminat | İpotek gerekli | Teminatsız |
| Maksimum Tutar | Evin değerinin %80-90’ı | Sınırlı (genellikle 500.000 TL) |
| KKDF Oranı | %0,15 | %15 |
Sıkça Sorulan Sorular
Konut kredisi için minimum peşinat ne kadar?
Bankalar genellikle evin değerinin en az %10-20’si kadar peşinat talep eder. Yani 2.000.000 TL değerinde bir ev için minimum 200.000-400.000 TL peşinat gerekir. Peşinat oranı ne kadar yüksek olursa, faiz oranı o kadar düşük olabilir.
Konut kredisi kaç yıl vadeyle alınabilir?
Konut kredileri minimum 1 yıl (12 ay), maksimum 20 yıl (240 ay) vadeyle kullanılabilir. Vade uzadıkça aylık taksit düşer ancak toplam faiz maliyeti artar. En yaygın tercih edilen vadeler 10-15 yıl arasındadır.
2026 konut kredisi faiz oranları ne kadar?
2026 yılında konut kredisi faiz oranları aylık %2,50 ile %3,50 arasında değişmektedir. Faiz oranları bankalara, müşteri profiline ve kredi tutarına göre farklılık gösterir. Güncel oranlar için bankaların web sitelerini kontrol etmenizi öneririz.
Konut kredisi için hangi belgeler gerekli?
Konut kredisi başvurusu için: kimlik fotokopisi, gelir belgesi (maaş bordrosu veya vergi levhası), ikametgah belgesi, satış vaadi sözleşmesi veya tapu fotokopisi gereklidir. Bazı bankalar ek olarak banka hesap dökümleri ve SGK hizmet dökümü isteyebilir.
Konut kredisi erken kapatma cezası var mı?
Evet, konut kredisini erken kapatırken banka erken ödeme ücreti alabilir. Bu ücret yasal olarak sınırlandırılmıştır ve genellikle kalan anapara üzerinden %1-2 civarındadır. Erken kapatma yine de toplam faiz maliyetinizi önemli ölçüde azaltır.
Konut kredisi için kredi notu kaç olmalı?
Konut kredisi için genellikle minimum 1400 Findeks skoru beklenir. Daha yüksek kredi notu (1600+) daha iyi faiz oranları almanızı sağlar. Kredi notunuz düşükse, önce mevcut borçlarınızı ödeyerek notunuzu yükseltmenizi öneririz.