Kasko hesaplama 2026: priminizi nasıl tahmin edersiniz?

Kasko poliçesi yenilemek ya da ilk kez almak istediğinizde en önce aklınıza gelen soru şudur: bu sene ne kadar öderim? Sigorta şirketleri teklife kadar birçok bilgi sorar, ama bunların prim üzerindeki etkisini önceden görmek mümkün. HesapYapan Kasko Hesaplama aracı; araç değerinizi, model yılınızı, sürücü yaşını, ilinizi ve hasarsızlık kademenizi girerek tahmini brüt prim hesaplar. Sonuç piyasa gözlemine dayalı bir kestirimdir; teklifin yerini tutmaz, ama karşılaştırma yapmak için yeterli bir başlangıç noktası verir.

Kasko primini belirleyen etkenler

Türkiye'de kasko serbest tarife uygulamasına tabidir. Her sigorta şirketi kendi risk değerlendirmesine göre fiyat belirler. Bununla birlikte şirketlerin büyük çoğunluğu şu değişkenleri göz önünde bulundurur:

• Kasko değeri: Aracınızın piyasa değeri, primin hesaplanmasında temel alınan rakamdır. Kasko değerini bilmiyorsanız Kasko Değer Listesi aracımızı kullanabilirsiniz.
• Araç yaşı: Eski araçlar hasar onarımında daha yüksek maliyet yaratabildiğinden baz oran yükselir.
• Sürücü yaşı: Genç sürücüler istatistiksel olarak daha fazla hasar ürettiğinden prim katsayısı artar.
• İl: Trafik yoğunluğu ve hasar sıklığı ile prim arasında doğrudan bir ilişki vardır. İstanbul en yüksek katsayıya sahip ildir.
• Hasarsızlık kademesi: Daha önce hasar yaptırmadıysanız indirimden yararlanırsınız. Kademe ne kadar yüksekse indirim o kadar büyüktür.
• Ek teminatlar: İkame araç, yetkili servis, ferdi kaza gibi genişletilmiş kapsamlar net prime eklenir.

Hesap formülü

Araç, aşağıdaki adımları sırayla uygulayarak net ve brüt primi hesaplar:

BSMV oranı, sigorta muameleleri için 98/11591 sayılı Bakanlar Kurulu Kararı ile belirlenmiş olup araç üzerinde değiştirilebilir. Aynı şekilde tüm baz oranlar ve katsayılar "Katsayıları düzenle" bölümünden güncellenebilir.

Baz oranlar: araç yaşına göre

Aşağıdaki oranlar HesapYapan'ın piyasa gözlemine dayalı tahmini varsayımlarıdır; resmî tarife değildir.

Araç yaşı, 2026 yılından model yılı çıkarılarak hesaplanır. 2023 model bir araç 3 yaşında sayılır ve %2,5 baz oranıyla işleme girer.

Sürücü yaşının etkisi

18-21 yaş aralığındaki sürücüler için katsayı 1,40'tır; bu, aynı koşullardaki 35 yaşındaki bir sürücüye göre primin %40 daha yüksek çıkacağı anlamına gelir. Katsayı 31-60 yaş aralığında 1,00 ile en düşük değere ulaşır, 61-70 yaşta 1,05'e ve 71 yaş üzerinde 1,15'e yükselir.

İlin etkisi

İstanbul için katsayı 1,20 olarak uygulanır. Ankara, İzmir, Bursa, Kocaeli, Antalya, Adana, Mersin, Gaziantep, Konya, Kayseri, Diyarbakır, Şanlıurfa, Sakarya, Tekirdağ, Manisa, Hatay ve Samsun için katsayı 1,08'dir. Geri kalan iller 1,00 katsayısıyla hesaba girer. İstanbul için ödenen prim, aynı özelliklere sahip bir aracın küçük bir ilde ödenecek primine göre yaklaşık %20 daha yüksek çıkar.

Hasarsızlık indirimi

Araçtaki hasarsızlık indirimi kademesi arttıkça prim oranı düşer. Kademe 0'dan başlar ve 4. kademeye kadar yükselir.

Kasko hasarsızlık indirimi, zorunlu trafik sigortasındaki Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi basamak sistemiyle karıştırılmamalıdır. Trafik sigortasındaki basamaklar yasal düzenlemeyle belirlenir ve tüm şirketler aynı tabloyu uygular. Kaskodaki indirim ise her şirkete göre farklı olabilir; şirket kendi indirim tablosunu serbestçe oluşturur. Bu araçtaki kademeler ve oranlar piyasa ortalamasına dayalı tahminidir.

Ek teminatlar ve prime etkileri

Aşağıdaki teminatlar seçildiğinde belirtilen yüzde net prime eklenir:

Yetkili servis teminatı primdeki etkisi en yüksek seçenektir. Orijinal parça garantisi ve yetkili servis teminatını tek pakette sunan bu seçenek, araç değeri yüksek olduğunda hasar maliyetlerini önemli ölçüde azaltabilir.

Örnek hesaplamalar

Örnek 1: 2023 model araç, İstanbul, kademe 2

Örnek 2: 2016 model araç, Konya, genç sürücü, kademe 0

Bu iki örneği karşılaştırdığınızda dikkat çekici bir tablo ortaya çıkar: kasko değeri 800.000 ₺ olan araçtan 35.925 ₺ prim ödenirken, 1.500.000 ₺'lik araçtan yalnızca 29.484 ₺ ödeniyor. Genç sürücü katsayısı ve hasarsızlık indirimi bulunmaması, daha düşük değerli araçtaki pirimi önemli ölçüde artırıyor.

Örnek 3: 2026 model araç, Bolu, kademe 4, ek teminatlı

2,5 milyon ₺ değerinde sıfır araç, 4. kademe hasarsızlık indirimiyle İstanbul'daki 35 yaşındaki sürücüden daha az prim ödüyor. İl katsayısının düşük olması ve uzun yıllar boyunca biriktirilmiş hasarsızlık indirimi bu farkı yaratıyor.

Hesap sonucu nasıl okunmalı?

Araç yıllık brüt primin yanı sıra iki ek bilgi verir: aylık ortalama ve yaklaşık piyasa aralığı. Piyasa aralığı, hesaplanan primin %25 altını ve üstünü gösterir. Prim serbest tarife uygulandığından şirketler arasında bu kadar fark olması olağandır. Gerçek teklifler bu aralığın dışına da çıkabilir.

Araç değeri hesabın temelini oluşturduğundan, Kasko Değer Listesi aracı kullanılarak doğru değerin girilmesi tahminin kalitesini artırır. Kredi kullanarak araç alacaksanız taşıt kredisi hesaplama aracımız toplam sahiplik maliyetini görmenizi sağlar. MTV hesabı için de MTV hesaplama aracımızı kullanabilirsiniz.

Primi düşürmenin yolları

Prim, formüldeki her değişken tarafından etkilenir. Bazı değişkenler sabittir (araç yaşı, il), bazıları ise zamanla ya da seçim yaparak değiştirilebilir.

Hasarsızlık kademenizi koruyun

Hasarsızlık indirimi primdeki en büyük düşüşü sağlayan etkendir. Küçük hasarları sigortaya bildirmeden önce onarım maliyetiyle bir sonraki yıl ödeyeceğiniz ek primi karşılaştırmak mantıklı olur. Kademedeki geri düşüş uzun vadede ödeyeceğiniz toplam primi artırabilir.

Ek teminatları ihtiyacınıza göre seçin

Her teminat otomatik olarak gerekli değildir. Aracın servis geçmişi ve kullanım alışkanlıklarınıza bakarak hangi ek teminatın gerçek koruma sağladığını değerlendirin. Yetkili servis teminatı cazip görünse de eski araçlarda yedek parça bulunabilirliği ve işçilik maliyetleri düşüktür; bu durumda aynı tutarı hasarsızlık üzerinden biriktirmek daha verimli olabilir.

Birden fazla şirketten teklif alın

Kasko serbest tarife uygulamasında olduğundan, teklifler arasındaki fark önemli olabilir. Hesap aracından elde ettiğiniz tahmini bir başlangıç noktası olarak kullanın; birden fazla sigorta şirketinden teklif alarak karşılaştırın.

Değer kaybı ve araçla ilgili diğer hesaplar

Araç sahipliğiyle ilgili diğer hesaplamaları da incelemek isteyebilirsiniz: araç değer kaybı hesaplama, trafik sigortası hesaplama ve yakıt tüketimi hesaplama araçlarımız da kullanımınıza açık.

Önemli not: bu sonuç bir tahmindir

HesapYapan Kasko Hesaplama aracı, sigorta şirketlerinin teklif hesabı için kullandığı resmî tarife değildir. Sonuçlar, piyasa gözlemine dayalı tahmini varsayımlar üzerinden üretilir. Gerçek teklif; aracın hasar geçmişi, poliçe tipi, kampanyalar ve her şirketin kendi risk parametreleri nedeniyle hesapladığınız rakamdan farklı olabilir. Araç muayene maliyetlerini de karşılaştırmak istiyorsanız araç muayene ücreti hesaplama aracımızı kullanabilirsiniz.