Nakit avans nedir?

Nakit avans, kredi kartıyla ATM'den ya da banka şubesinden nakit para çekmektir. Kart limitinin belirli bir yüzdesine kadar kullanılabilen bu imkan, tüketici kredisinden veya kartın alışveriş limitinden farklı koşullara tabidir.

Nakit avansta en belirgin özellik, faizsiz dönem bulunmamasıdır. Alışverişlerde son ödeme tarihine kadar faiz işlemezken nakit çekimlerde faiz çekildiği günden itibaren başlar. Bu durum nakit avansın gerçek maliyetini alışveriş borcuna kıyasla önemli ölçüde artırır.

2026 yılı TCMB nakit avans faiz oranı

TCMB, nakit çekim (nakit avans) ve kredili mevduat hesabı (KMH) için aylık azami oranı bireysel kart dilimlerinden bağımsız olarak açıklar. 1 Eylül 2026 tarihli TCMB ilanında bu oran şöyledir:

Araçtaki aylık faiz oranı varsayılan olarak yüzde 4,25 olarak ayarlanmıştır; değiştirilebilir. TCMB bu oranları aylık ilan eder; güncel değeri TCMB duyurularından ya da sözleşmenizden kontrol etmenizi öneririz.

Nakit avans toplam maliyeti nasıl hesaplanır?

Nakit avansın maliyetini faiz, KKDF ve BSMV belirler; varsa bankanın nakit avans ücreti de eklenir. KKDF ve BSMV'nin her biri faiz tutarının yüzde on beşidir. Aylık efektif faiz oranı, akdi oranın 1,30 katıdır.

Tek çekim (ekstreyle kapatma)

Nakit avansı bir sonraki ekstreyle kapatacaksanız faiz çekildiği gün ile ödeme günü arasındaki süre üzerinden hesaplanır.

Örnek: Tek çekim

10.000 ₺ nakit avans, 30 gün sonra ödeme, aylık akdi oran yüzde 4,25, banka nakit avans ücreti girilmedi.

Taksitli nakit avans

Bazı bankalar nakit avansı taksitlendirme imkanı sunar. Taksit sayısı bankanın sunduğu seçeneklere bağlıdır; araçta 2 ile 36 arasında bir değer girebilirsiniz. Araç, aylık efektif oran üzerinden eşit taksit (anüite) yöntemiyle hesaplama yapar.

Taksitli nakit avans örnekleri

Aşağıdaki örneklerde aylık akdi oran yüzde 4,25 ve banka nakit avans ücreti sıfır kabul edilmiştir. Araçta farklı oran ve taksit sayılarını deneyebilirsiniz.

Toplam maliyet, faiz, KKDF ve BSMV toplamından oluşur. Vergiler her ay kuruşa yuvarlandığı için son taksit birkaç kuruş farklı çıkabilir. Banka nakit avans ücreti alıyorsa bu tutar ayrıca eklenir. Bankaların ücret tarife listelerinde nakit avans ücreti kalemini bulabilirsiniz.

Nakit avans ile ihtiyaç kredisi karşılaştırması

Nakit ihtiyacınız varsa iki seçenek arasında kalmak sık yaşanan bir durumdur. Nakit avansın en belirgin avantajı hızdır: başvuru gerektirmez, anında kullanılır. Bununla birlikte maliyet açısından önemli bir fark vardır.

İhtiyaç kredisinde faiz oranını banka belirler ve sözleşmede yazar. Kredide ayrıca tahsis ücreti (dosya masrafı) ve üzerine BSMV ödenir; bu kalem araçtaki toplam maliyete eklenir. Dosya masrafını ve BSMV'yi hesaplamak için kredi dosya masrafı hesaplama aracını kullanabilirsiniz.

Nakit avansta kredi tahsis ücreti alınmaz, ancak bankanın tarifesinde nakit avans ücreti olabilir ve faizsiz dönem yoktur. Uzun vadeli bir nakit ihtiyacında ihtiyaç kredisinin toplam maliyeti genellikle nakit avansa göre daha hesaplı olabilir; kısa vadede nakit avans bazı durumlarda pratik kalmaktadır. İhtiyaç kredisi taksitlerini görmek için ihtiyaç kredisi hesaplama aracına bakabilirsiniz.

Araçta hangi bilgileri girmem gerekiyor?

Araç beş temel girdi bekler:

• Nakit avans tutarı: Çekilecek nakit miktarı.
• Ödeme şekli: Tek çekim (ekstreyle kapatma) ya da taksitli. Taksitli seçilirse taksit sayısı girilir.
• Gün sayısı (tek çekim için): Çekim günü ile ödeme günü arasındaki süre; varsayılan 30 gün.
• Aylık nakit çekim faiz oranı: TCMB azami yüzde 4,25 olarak ayarlıdır; değiştirilebilir.
• Nakit avans ücreti: Bankanın aldığı sabit ücret (varsa). Ücret tarife listesinden öğrenip buraya girebilirsiniz; varsayılan sıfırdır.

Araç ayrıca KKDF ve BSMV oranlarını ayrı ayrı gösterir; bunlar da düzenlenebilir. Sözleşmenizde farklı bir oran belirtildiyse o değeri kullanın.

Taksitli nakit avans anapara ve faiz dağılımı

Taksitli ödemede her ay ödediğiniz sabit tutarın bir kısmı anaparaya, diğer kısmı faiz ve vergilere gider. İlk taksitlerde faiz payı daha yüksek, anapara payı daha düşüktür. Taksitler ilerledikçe kalan anapara azaldığından faiz payı da küçülür.

Aşağıdaki tablo 10.000 ₺ tutarındaki 3 taksitli nakit avans için taksit dağılımını göstermektedir. Aylık akdi oran yüzde 4,25, KKDF ve BSMV dahil efektif oran yüzde 5,525'tir.

Araç, taksitli seçenekte tam amortisman tablosunu bu şekilde listeler. Taksit sayısını değiştirerek faiz yükünün taksit sayısıyla nasıl arttığını da görebilirsiniz.

Kredi kartı gecikme faizi ile ilişkisi

Nakit avans taksitini son ödeme tarihinde ödemezseniz gecikme faizi de devreye girer. Gecikme faizi hesaplaması için kredi kartı gecikme faizi hesaplama aracını kullanabilirsiniz. Genel kredi hesaplama araçlarına ulaşmak için kredi hesaplama araçları sayfasına da bakabilirsiniz.

Nakit avans taksitleri kartın dönem borcuna eklenir ve ekstrede asgari ödeme tutarını da büyütür. O ay ödemeniz gereken en düşük tutarı kredi kartı asgari ödeme hesaplama aracıyla, yalnız asgari ödeyerek borcun ne zaman biteceğini de kredi kartı borç hesaplama aracıyla görebilirsiniz.

Tüm hesaplamalar tahminidir. Kesin maliyet bankanın uyguladığı oran, ücret tarifeleri ve ödeme takviminize bağlıdır. İmzalamadan önce sözleşme öncesi bilgi formunu ve ücret tarifesini okuyun.