Vadeli Mevduat Nedir ve Neden Önemlidir?

Vadeli mevduat, nakit birikimlerinizi belirli bir süre boyunca bankada tutmanız karşılığında bankanın size faiz ödemesi yaptığı bir yatırım hesabıdır. Risksiz getiri arayan yatırımcılar için en güvenli limanlardan biridir. Özellikle enflasyonist ortamlarda paranızın değerini korumak için kullanılır. Eğer nakit akışınızı yönetmekte zorlanıyorsanız, öncelikle birikim hesaplama aracımızla hedeflerinizi belirlemeniz faydalı olacaktır.

2026 yılı itibarıyla değişen ekonomik koşullar ve Merkez Bankası politikaları, mevduat faizlerini yatırımcılar için cazip bir seçenek haline getirmiştir. Bankalar, topladıkları bu mevduatları kredi olarak dağıtırken, size de önceden belirlenmiş bir oranda kâr payı verirler.

Mevduat Faizi Nasıl Hesaplanır?

Vadeli mevduat hesaplaması yapılırken üç temel değişken kullanılır: Anapara, Vade (Gün/Ay) ve Faiz Oranı. Türkiye'de bankacılık sisteminde genellikle "Günlük" bazda hesaplama yapılır çünkü bu yöntem yatırımcıya daha hassas bir sonuç verir.

Basit Faiz Formülü

Hesaplama mantığı oldukça basittir ancak işlem gün sayısı (valör) gibi detaylar sonucu değiştirebilir. Formül şöyledir:

Bu formül brüt getiriyi verir. Net ele geçen parayı bulmak için devletin kestiği stopaj vergisini düşmeniz gerekir. Faiz hesaplamalarının matematiği ilginizi çekiyorsa, genel faiz hesaplama sayfamızdan farklı faiz türlerini de inceleyebilirsiniz.

2026 Yılı Mevduat Stopaj Oranları

Mevduat getirisinden yapılan vergi kesintisine "stopaj" denir. Bu oran vade süresine göre devlet tarafından belirlenir ve banka tarafından kaynağında kesilir; yani sizin ayrıca beyanname vermenize gerek yoktur. 2026 yılı için geçerli genel stopaj oranları şöyledir:

• Vadesiz ve İhbarlı hesaplar: %15
• 6 aya kadar (6 ay dahil) vadeli hesaplar: %7,5 - %15 (Dönemsel kararlara göre değişebilir)
• 1 yıla kadar vadeli hesaplar: %5 - %12
• 1 yıldan uzun vadeli hesaplar: %0 - %10

Vergi oranları, elde edeceğiniz net geliri doğrudan etkiler. Eğer mevduat dışında ticari gelirleriniz de varsa, toplam vergi yükünüzü görmek için gelir vergisi hesaplama aracımızı kullanmanızı öneririz.

Mevduat Getirisini Etkileyen Faktörler

Mevduat faiz oranları sabit değildir; piyasa koşullarına göre günlük olarak bile değişebilir. Bankanızın size teklif ettiği oranı etkileyen başlıca faktörler şunlardır:

1. Merkez Bankası Politika Faizi

TCMB'nin belirlediği faiz oranı, bankaların maliyetlerini belirler. Politika faizi arttığında genellikle mevduat faizleri de artar. Bu durum döviz kurlarını da etkiler. Yatırım kararı verirken sadece TL faizine değil, döviz getirisine de bakmak isterseniz dolar kuru hesaplama aracımızla karşılaştırma yapabilirsiniz.

2. Bankanın Likidite İhtiyacı

Her bankanın paraya olan ihtiyacı farklıdır. Nakit ihtiyacı yüksek olan bir banka, rakiplerinden daha yüksek "Hoş geldin Faizi" verebilir. Bu nedenle hesap açmadan önce iyi bir piyasa araştırması yapmak gerekir.

Bileşik Faiz ve Kırık Vade Mantığı

Mevduat hesabınızı her vade bitiminde, kazandığınız faizi de anaparaya ekleyerek yenilerseniz "Bileşik Faiz" etkisi yaratırsınız. Bu, uzun vadede servetinizi katlayarak büyütür.

Örneğin; 32 günlük vade yerine 92 gün veya 181 gün gibi "Kırık Vade" seçimi yapmak bazen stopaj avantajı sağlayabilir. Alternatif yatırım araçlarını değerlendirirken, güvenli liman olarak görülen altın ile mevduatı kıyaslamak için canlı altın hesaplama aracımızdan faydalanabilirsiniz.

Mevduat Hesabı Açarken Dikkat Edilmesi Gerekenler

Yüksek faiz oranı tek kriter olmamalıdır. Dikkat etmeniz gereken diğer hususlar:

• EFT/Havale Ücretleri: Vade sonunda paranızı başka bankaya taşırken ödeyeceğiniz ücretler, faiz getirisinin bir kısmını götürebilir.
• Hesap İşletim Ücreti: Artık yasal olarak alınmasa da, bazı bankalar farklı isimler altında masraf çıkarabilir.
• Erken Kapama: Vade dolmadan parayı çekerseniz, genellikle hiç faiz alamazsınız. Sadece anaparanızı geri alırsınız. Acil nakit ihtiyacı riskiniz varsa, paranızın bir kısmını likit fonlarda tutmayı düşünebilirsiniz.