Ticari Kredi Hesaplama 2026
İşletme kredinizin tutarını, faiz oranını ve vadesini girin. KKDF ve BSMV oranını kredinizin durumuna göre siz belirleyin; araç eşit taksit ya da eşit anapara ödeme planını ay ay çıkarır.
Hesaplama adımları
Ödeme tablosu
| Ay | Anapara | Faiz | KKDF | BSMV | Taksit | Kalan |
|---|
Bu aracı paylaş
Ticari kredide vergi yükü
Ticari kredi kullanırken ödenen toplam tutar yalnızca faizden oluşmaz. Her faiz üzerine BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi) ve bazı durumlarda KKDF (Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu) de eklenir. Bu iki kalem, toplam geri ödemeyi gözle görülür biçimde artırır.
TL cinsinden ticari kredilerde yaygın uygulama KKDF %0, BSMV %5 şeklindedir. Yabancı para kredilerinde KKDF oranı farklı olabilir. Bireysel (tüketici) kredilerde ise KKDF %15 ve BSMV %15 uygulanır. Oranlar düzenleyici kararlarla değişebileceğinden, kredi kullanmadan önce bankanızla doğrulayın.
Yukarıdaki araç, kredi tutarını, aylık faiz oranını, vadeyi ve vergi oranlarını girerek hem eşit taksit hem de eşit anapara ödeme planını hesaplar. İsteğe bağlı olarak tahsis veya dosya ücretini de ekleyebilirsiniz.
Vergili faiz oranı nasıl bulunur
Vergileri dahil eden efektif faiz oranını bulmak için aşağıdaki formülü kullanın:
Örnek: aylık %3 faiz, KKDF %0, BSMV %5
r' = 0,0300 × (1 + 0 + 0,05) = 0,0300 × 1,05 = 0,0315
Vergili aylık faiz oranı: %3,15
Bu oran, hem eşit taksit hem de eşit anapara hesaplamalarında kullanılır. Faiz tutarı belirlendikten sonra KKDF ve BSMV ayrı ayrı hesaplanabilir. Faize uygulanan her vergi, efektif faiz oranını artırdığı için toplam geri ödemede fark çok küçük görünse bile büyük tutarlı kredilerde önemli rakamlara ulaşır.
Eşit taksit sistemi (anüite)
Eşit taksit sisteminde her ay aynı tutar ödenir. Vade başında faiz payı yüksek, anapara payı düşüktür; vade sonuna doğru bu oran tersine döner. Hesaplama formülü şöyledir:
A = kredi tutarı
r' = vergili aylık faiz oranı
n = vade (ay sayısı)
Örnek: 500.000 TL kredi, aylık %3 faiz, 12 ay, KKDF %0, BSMV %5
(1,0315)^12 ≈ 1,45088
Taksit = 500.000 × 0,0315 × 1,45088 / (1,45088 − 1)
Taksit = 500.000 × 0,04571 / 0,45088
Taksit ≈ 50.682 TL
Toplam geri ödeme ≈ 608.182 TL
Toplam faiz ve vergi ≈ 108.182 TL
Tüm taksitler eşittir. Ay ay anapara ve faiz dağılımını görmek için araçtaki ödeme tablosunu inceleyebilirsiniz. Vade başında ödenenin büyük bölümü faiz ve vergilerden oluşurken son aylarda anapara ağır basmaktadır.
Eşit anapara sistemi
Eşit anapara sisteminde her ay ödenen anapara payı sabittir; faiz ise kalan bakiyeye göre hesaplandığı için her ay azalır. Bu nedenle ilk taksit en yüksek, son taksit en düşük tutardır.
Ay faizi = Kalan bakiye × r'
Taksit = Anapara payı + Ay faizi
Örnek: 500.000 TL, 12 ay, r' = %3,15
Anapara payı = 500.000 / 12 = 41.666,67 TL
1. ay faizi = 500.000 × 0,0315 = 15.750 TL → İlk taksit: 57.416,67 TL
12. ay faizi = 41.666,67 × 0,0315 = 1.312,50 TL → Son taksit: 42.979,17 TL
Eşit anapara sisteminde vade boyunca ödenen toplam faiz ve vergi, eşit taksit sistemine kıyasla daha düşük kalır. Erken dönemlerde taksit yükü daha ağır olsa da uzun vadede toplam maliyet azalır. İlk aylarda nakit akışı yönetimi önemliyse eşit taksit sistemi daha öngörülebilir bir ödeme planı sunar.
Ticari ve bireysel kredi farkı
Vergi oranları ödeme planını doğrudan etkiler. Aynı 500.000 TL krediyi bireysel olarak kullansaydınız vergi yükü farklı olurdu:
r' = 0,03 × (1 + 0,15 + 0,15) = 0,03 × 1,30 = 0,039
Taksit ≈ 52.967 TL
Toplam geri ödeme ≈ 635.609 TL
Ticari kredi (KKDF %0, BSMV %5): toplam ≈ 608.182 TL
Fark ≈ 27.427 TL
Vergi oranlarındaki bu fark, 500.000 TL ve 12 ay vadede yaklaşık 27.427 TL ek maliyet anlamına gelir. Uzun vadeli ve büyük tutarlı kredilerde bu fark daha da belirginleşir. Ticari krediyi yalnız işletme adına ve ticari amaçla kullanabileceğinizi de hesaba katın.
Tahsis ücreti ve toplam maliyet
Bankalar kredi kullandırırken tahsis veya dosya ücreti talep edebilir. Bu ücret sabit bir tutar olarak belirlenir ve genellikle kredi tutarından peşin kesilir ya da ilk taksitle birlikte tahsil edilir.
Araç, tahsis ücretini toplam geri ödemeye ekleyerek gerçek maliyeti hesaplar. Karşılaştırma yaparken yıllık maliyet oranını (YMO) da talep edebilirsiniz; YMO, tüm maliyetleri tek bir yüzdelik oranla ifade eder. Birden fazla bankadan teklif alırken tahsis ücretini de göz önünde bulundurmanız, düşük faizli ancak yüksek ücretli tekliflerin gerçek maliyetini görmenizi sağlar.
Kredi maliyetini düşürmek için kredi erken kapatma hesaplama aracıyla erken ödeme avantajını inceleyebilirsiniz. Mevcut kredinizi yeniden yapılandırmayı düşünüyorsanız kredi yapılandırma hesaplama aracı da işinize yarar.
Ödeme planı tablosu
Araç, her ay için anapara, faiz, KKDF, BSMV, taksit tutarı ve kalan bakiyeyi ayrı ayrı gösteren bir ödeme tablosu üretir. Aşağıda kısaltılmış bir örnek yer almaktadır. Gerçek tablo tüm ayları kapsar.
| Ay | Anapara | Faiz | BSMV (%5) | Taksit | Kalan bakiye |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 34.932 TL | 15.000 TL | 750 TL | 50.682 TL | 465.068 TL |
| 6 | 40.791 TL | 9.420 TL | 471 TL | 50.682 TL | 273.194 TL |
| 12 | 49.134 TL | 1.474 TL | 74 TL | 50.682 TL | 0 TL |
Tablodaki değerler 500.000 TL, %3 aylık faiz, 12 ay ve BSMV %5 örneği için tahmin niteliğindedir. Gerçek ödeme planı bankanızın sözleşmesinde yer alır. Tabloyu incelerken ilk aylarda faiz ve vergi payının toplam taksit içindeki ağırlığını görmek, uzun vadeli kredilerde toplam maliyeti kavramak açısından önemlidir.
Kredi türlerini karşılaştırın
Ticari kredi yanı sıra farklı kredi türleri de farklı faiz ve vade koşulları sunar. İhtiyaç kredisi hesaplama aracıyla bireysel kredi seçeneklerini inceleyebilirsiniz. Esnaf ve sanatkârlara yönelik krediler için esnaf kredisi hesaplama aracını da kullanabilirsiniz.
Sonuçlar tahminidir
Araç, girilen bilgilere dayanarak hesaplama yapar ve tahmini sonuçlar sunar. Bankalar farklı hesaplama yöntemleri, ek ücretler veya değişken faiz koşulları uygulayabilir. Kesin rakamlar için bankanızın kredi teklifi belgesini ve sözleşmeyi inceleyin.
Kart harcamaları ve borç yönetimi konusunda kredi kartı asgari ödeme hesaplama aracı da işinize yarayabilir. Tüm kredi araçlarına kredi hesaplama araçları sayfasından ulaşabilirsiniz.
Sıkça Sorulan Sorular
KKDF (Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu) ve BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi), kredi faizine eklenen iki ayrı yükümlülüktür. TL cinsinden ticari kredilerde yaygın uygulama KKDF %0, BSMV %5 şeklindedir. Yabancı para kredilerinde KKDF oranı farklılık gösterebilir. Oranlar değişebildiğinden kredi kullanmadan önce bankanızla doğrulayın.
Eşit taksit sisteminde her ay aynı tutar ödenir; faiz payı ilk aylarda yüksek, son aylarda düşüktür. Eşit anapara sisteminde ise aylık anapara sabit tutulur, faiz azalan bakiyeye uygulanır; bu yüzden ilk taksit en yüksek, son taksit en düşük olur. Eşit anapara sisteminde vade boyunca ödenen toplam faiz ve vergi genellikle daha düşük çıkar.
Bireysel kredilerde KKDF %15 ve BSMV %15 uygulanır; toplam vergi yükü %30'dur. TL ticari kredilerde ise yaygın uygulama KKDF %0 ve BSMV %5 şeklindedir. Bu fark, büyük tutarlı ve uzun vadeli kredilerde önemli bir maliyet avantajı yaratır. Örneğin 500.000 TL ve 12 ay vadede iki sistem arasındaki fark yaklaşık 27.400 TL olabilir.
Vergili faiz oranı, aylık faiz oranının KKDF ve BSMV katsayısıyla çarpılmasıyla bulunur. Formül: r' = r x (1 + KKDF + BSMV). Aylık %3 faiz ve BSMV %5 için r' = 0,03 x 1,05 = 0,0315 yani %3,15 olur. Bu efektif oran, taksit ve toplam geri ödeme hesaplamalarında kullanılır.
Tahsis veya dosya ücreti, bankalar tarafından kredi açılışında alınan sabit bir bedeldir. Araç bu tutarı toplam geri ödemeye ekleyerek gerçek maliyeti gösterir. Tahsis ücretini de içeren yıllık maliyet oranını bankanızdan talep edebilirsiniz; bu oran kredi tekliflerini karşılaştırmak için daha doğru bir ölçüttür.
Araç tahmini sonuçlar verir. Bankalar farklı hesaplama yöntemleri, değişken faiz koşulları veya ek ücretler uygulayabilir. Gerçek ödeme planı ve toplam maliyet bankanızın kredi teklifi belgesinde ve sözleşmede yer alır. Kesin rakamlar için imzalamadan önce sözleşmeyi dikkatlice inceleyin.
Araç, her aya ait anapara payını, faiz tutarını, KKDF ve BSMV tutarını, toplam taksiti ve kalan bakiyeyi ayrı sütunlarda gösterir. Bu tablo sayesinde kredinin vade içinde nasıl eridiğini ve her dönemde vergi yükünün nasıl değiştiğini görebilirsiniz.
İlgili Araçlar
Bu aracı sitene ekle
Aşağıdaki kodu kopyalayıp sitenin HTML alanına yapıştır. Araç ücretsizdir; kodun altındaki HesapYapan.com bağlantısını kaldırmaman rica olunur.
